当前位置:首页>政策法规 > 中心文件

辛集市住房公积金个人住房贷款管理实施细则

2019-09-20 13:05:04  浏览次数:

辛集市住房公积金

个人住房贷款管理实施细则

 

第一章  总则

第一条 为支持职工购买自住住房,规范住房公积金个人住房贷款管理,防范资金风险,根据《担保法》、国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、河北省住房和城乡建设厅《河北省住房公积金管理办法》等有关规定,结合我市实际,制定本细则。

第二条 本市行政区域范围内住房公积金贷款的管理,应遵循本细则。

第三条 本细则所称住房公积金个人住房贷款(以下简称公积金贷款)是指住房公积金管理部门运用住房公积金,委托商业银行向按规定缴存住房公积金的职工发放的,用于购买本市行政区域范围内住房的政策性贷款。

第四条 公积金贷款应遵循依法合规、平等自愿、公平诚实及缴存义务与贷款权利相对等原则。

公积金贷款支持职工购买首套普通自住住房及第二套改善性普通自住住房,禁止向购买第三套及以上住房的职工发放公积金贷款。

第五条 辛集市住房公积金管理委员会(以下简称管委会)负责确定公积金贷款的最高贷款额度,制定公积金贷款政策并监督实施。辛集市住房公积金管理中心(以下简称公积金中心)负责全市公积金贷款政策的实施及贷款审批和管理工作。

第六条 公积金中心应委托商业银行及其下属分支机构(以下简称“受委托银行”)办理与公积金贷款相关的金融业务,并与受委托银行签订书面委托合同。

公积金贷款的风险由公积金中心承担。

第二章  贷款对象和条件

第七条 凡按规定缴存住房公积金的职工,在本市行政区域范围内购买普通自住住房的,均可申请公积金贷款。

第八条 公积金贷款申请人应同时具备以下条件:

(一)有辛集市常住户口或有效居留身份,且有完全民事行为能力;

(二)本人及所在单位正常连续缴存住房公积金6个月以上;

(三)有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息能力;

(四)购买自住住房的,须具有合法、有效的购房合同;建造、翻建、大修自住住房的,须具有县级以上规划、土地、建设等有关职能部门的批准文件;

(五)已付购房款符合规定比例:

(六)能够提供本细则规定的房产抵押担保;

(七)法律法规规定的其他条件。

第九条 职工本人及其配偶有下列情况之一的,不得申请公积金贷款:

(一)有尚未还清的公积金贷款的;

(二)人民银行出具的《个人信用报告》有连续3期或累计6期逾期行为的

(三)有以欺骗手段提取住房公积金行为,自行为发生之日起未超过3年的;

(四)有以欺骗手段骗取公积金贷款行为,自行为发生之日起未超过3年的;

(五)购买第三套普通自住住房的;

(六)购买普通自住住房建筑面积超过144平方米的;

(七)有其他不良信用记录的。

第十条 对离婚后贷款的,离婚时间需满一年方可使用住房公积金贷款购买普通自住住房。

第十一条 使用住房公积金贷款购房结清后再次使用住房公积金贷款购买普通自住住房的,需自结清之日起一年后方可申请办理住房公积金贷款。

第十二条 在保证借款人基本生活费用的前提下,月还款额与月收入比上限控制在60%以下。

第三章  贷款额度、期限和利率

第十三条 住房公积金贷款额度根据借款人及其配偶退休年龄内缴纳的住房公积金数额、抵押房产状况及借款人还贷能力等情况综合确定。最高贷款额度为60万元。

第十四条 对使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房的,最低首付款比例为30%;对购买第二套普通自住住房的,最低首付款比例为60%。

第十五条 对购买二星级以上新建绿色建筑自住住房或者新建全装修自住住房的,贷款额度在核定的基础上上浮百分之五至百分之二十。

第十六条 公积金贷款期限最长为30年,且不超过借款人法定退休时间后的5个自然年度。

购买二手房贷款的,所购房屋房龄不得超过20年,且贷款年限加房龄一般不超过40年。

第十七条 住房公积金贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。贷款期限在1年以内的,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整时,于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定。

购买第二套普通自住住房的,住房公积金贷款利率上浮10%。

第四章  贷款程序

第十八条 住房公积金贷款申请人应提供以下资料:

(一)本人及其配偶的身份证、户口簿或其他有效居留证件;

(二)合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同、发票及其相关资料;

(三)已付购房款证明;

(四)人民银行出具的夫妻双方《个人信用报告》;

(五)公积金中心要求提供的其他材料。

第十九条 住房公积金贷款按以下程序办理:

(一)申请人向公积金中心提出贷款申请,并提交本细则第十六条规定的有关资料;

(二)公积金中心自受理后,对申请人的贷款资格、贷款条件、贷款额度、还贷能力、信用状况、抵押房产状况、贷款用途及担保等情况进行审查,做出准予贷款或不准予贷款的决定,并通知申请人;

(三)对准予贷款的,公积金中心分别与房屋所有权人签订借款合同、抵押合同,与保证人签订保证合同,并通知受委托银行办理借款手续;

(四)借款人到不动产管理部门办理房产抵押登记手续;

(五)受委托银行按借款合同约定以转账方式将资金划转到售房人、建房、修房承担方在银行开立的专用账户。

第二十条 住房公积金贷款办理时限:贷款申请资料齐全,审核时限不超过4个工作日;符合放款条件的,做完抵押登记,领取预购商品房抵押权预告登记或他项权证明后,放款时限不超过3个工作日。

 

第五章  贷款担保及房产抵押

第二十一条 住房公积金贷款担保实行房产抵押、第三方保证等担保方式。担保范围为贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等。

第二十二条 借款人用住房抵押的,必须将住房价值全额用于抵押,并到有关部门办理房产抵押登记手续,取得抵押权属证明。抵押房产的价值由依法成立的房地产价格评估机构评估确定。

第二十三条 房产抵押期间,抵押人必须保证抵押物的完好,未经抵押权人同意,抵押人不得将抵押房产再次抵押或转让、变更、赠予。

第二十四条 借款人在住房公积金贷款发放前不能提供房产抵押担保的,应由公积金中心认可的第三方提供阶段性连带责任保证担保。

第二十五条 实行第三方阶段性保证加房产抵押担保的,房产抵押登记办妥前由售房单位或公积金中心认可的其他人出具阶段性保证担保,取得房产抵押权属证明后即转为房产抵押担保。

提供第三方阶段性保证的保证人应向公积金中心缴纳一定数额的保证金。保证期间,公积金中心有权从上述保证金中扣划资金,用于偿还借款人所欠公积金贷款本息,但需将扣划原因及金额告知保证人。

第二十六条 实行房产抵押担保的,借款人还清住房公积金贷款本息后,按规定办理房产抵押登记注销手续。实行第三方阶段性保证及房产抵押担保的,全部借款人还清住房公积金贷款本息或办理房产抵押登记取得房产抵押权属证明后,应及时协助保证人转出保证金账户的资金。

第二十七条 保证合同签订后,保证人发生变更的,必须按照规定办理变更担保手续,但未经公积金中心认可,原保证合同不得撤销。

第二十八条 借款人办结房产抵押登记手续将《不动产登记证明》交公积金中心后,保证人担保责任自动解除。
    

第六章  贷款使用及偿还

第二十九条 住房公积金贷款必须专款专用,严禁挪作他用。

第三十条 公积金中心根据国家有关规定对借款人应还本金、利息、罚息等进行核算,并通知受委托银行进行资金回收,受委托银行应按通知要求及时准确回收资金。

第三十一条 借款人应履行借款合同约定,按期偿还住房公积金贷款本息。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的,可选择等额本息或等额本金等方式按月偿还贷款本息。

第三十二条 借款人提前偿还住房公积金贷款本息的,应征得公积金中心的同意,并按有关规定办理提前还贷手续。

借款人逾期偿还住房公积金贷款本息的,按照中国人民银行利率管理的有关规定收取罚息。

第三十三条 公积金中心应为借款人出具还款明细、贷款结清证明等有关还款信息的相关资料。

第七章  贷后管理

第三十四条 借款人还清贷款本息后,公积金中心经核实无误应出具贷款结清证明和注销抵押手续。

第三十五条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负有维修、保养、保证完好无损的责任,并自觉接受委托贷款人的监督检查。 

第三十六条 借款人死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的,其财产合法继承人或法定代理人应继续履行借款合同。

第三十七条 借款人出现逾期贷款的,公积金中心应按以下方式进行催收:借款人出现连续逾期2期以下的,应采取短信或电话方式进行催收;借款人连续出现逾期达到3期的,应采取邮寄《逾期催收通知单》方式进行催收;借款人连续出现逾期4-5期的,应采取《律师函》的信函方式进行催收;借款人连续违约期数达6期(含)以上,应主动上门进行调查、核实情况,如确不能偿还贷款的,及时按照法律程序向人民法院提起法律诉讼,进行抵押物处置等方式依法收贷。   

第三十八条 逾期贷款催收的对象包括借款人及配偶、保证人、抵押人等所有与该笔贷款有关的责任主体。

第三十九条 出现下列情况之一的,公积金中心有权提前解除借款合同,收回全部贷款本息:

(一)借款人采用虚假材料骗取公积金贷款的;

(二)借款人购房行为被撤销或被确认为无效的;

(三)借款人未按合同约定用途使用公积金贷款的;

(四)借款人在贷款期间停止缴存住房公积金的;

(五)借款人因丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡而无继承人或受遗赠人;

(六)借款人的继承人、受遗赠人或财产代管人拒绝为借款人履行偿还贷款本息义务的;

(七)借款人连续3个还款期或累计6个还款期未按时偿还贷款本息的;

(八)抵押物灭失或价值降低,借款人拒不提供其他抵押物的;

(九)借款人出现其他可能影响贷款安全情况的。

第四十条 处分抵押房产所得价款应按下列顺序分配:

(一)支付处分抵押房产的直接费用;

(二)支付与处分抵押房产有关的税款;

(三)偿还借款人所欠住房公积金贷款本金、利息、罚息、违约金及赔偿金;

(四)剩余部分退还借款人。

处分抵押房产所得价款不足以支付所欠住房公积金贷款本息和违约金、赔偿金以及为实施债权和抵押权所需的费用时,公积金中心有权向借款人追索不足部分。

第四十一条 公积金中心应建立住房公积金贷款管理查询系统,提供贷款信息查询。

第八章  贷款监督

第四十二条 售房人、借款人提供虚假材料骗取公积金贷款或擅自改变公积金贷款使用用途的,公积金中心将其行为记入征信系统,并追究责任人的法律责任。

第四十三条 借款人提供虚假证明骗取住房公积金贷款的,公积金中心和受委托银行有权解除借款合同,追回发放的贷款,并追究借款人相关法律责任。

第四十四条 公积金中心和受委托银行有权对住房公积金贷款使用情况进行检查。借款人擅自改变住房公积金贷款用途挪作他用的,按公积金中心和受委银行按有关信贷制裁规定予以处理。

第四十五条 受委托银行未按公积金中心通知要求签订借款合同、发放或回收公积金贷款,造成损失的,应赔偿损失;情节严重的,取消办理公积金贷款业务资格。

第四十六条 住房公积金贷款管理人员营私舞弊,索贿受贿,玩忽职守导致住房公积金贷款损失的,视情节轻重给予行政处分;涉嫌犯罪的,移送司法机关追究刑事责任。

第九章  附则

第四十七条 本细则授权辛集市住房公积金管理中心负责解释。

第四十八条 本细则自2019年4月1日起实施,有效期5年。凡以前规定与本细则规定不一致的,以本细则为准。2014年3月25日辛集市政府办公室印发的《辛集市住房公积金贷款管理办法》(辛政办〔2014〕6号)同时废止。